SZKOLENIA LEASING

• mechanizmy oszustw leasingowych,
• zachowania świadczące o podejrzeniu popełnienia przestępstwa (red flags),
• proces planowego przygotowania spółki pod fraud leasingowy (kupno spółki, zmiany umowy, wirtualne biuro, słup, budowanie wiarygodności itp.),
• kilkanaście darmowych narzędzi do darmowej oceny ryzyk prawno-finansowych i red flags u podmiotów wnioskujących o finansowanie,
• nowe tendencje kryminalne i mechanizmy oszustw,
• prawdziwe sprawy (case’y) oszustw leasingowych które faktycznie miały miejsce,
• Problemy praktyczne występujące u danego leasingodawcy.

• Rzeczywista i praktyczna wiedza rzutująca na pracę wszystkich zespołów wspierając komplementarne wykrywanie fraudów;
• Spełnienie wymogów compliance (+ certyfikaty szkoleniowe dla każdego z uczestników);
• Poprawa jakości komunikacji zespołów;
• Prezentacja prostych, szybkich sprawnych narzędzi pracy antyfraudowej;
• Zaktualizowanie wiedzy o aktualnych sposobach i mechanizmach fraudowych;
• Sprawnie i przyjemnie – również zdalnie, także w wariancie 2 dniowym (np. 2 dni po 3h) aby nie paraliżować pracy zespołów;
• Bogate, pragmatyczne doświadczenie prowadzącego i przejrzyście rozpracowane barwne i zapadające w pamięć case’y (z oryginalnymi nazwami);

Jakie są przykładowe rodzaje oszustw leasingowych omawiane na szkoleniach? [PL = przedmiot leasingu]. Poniżej lista wybranych rodzajów oszustw leasingowych (nazewnictwo własne):

• Oszustwo zwykłe. Nie różni się wiele od oszukania banku przy wyłudzaniu kredytu. Podmiot który nie dostałby leasingu, w sposób podstępny uzyskuje leasing, pomimo tego że jego rzeczywista sytuacja na to nie pozwala (brak zdolności finansowej np. za duże zadłużenie / złe wyniki finansowe). Najczęściej leasingobiorca ukrywa informacje o swojej rzeczywistej sytuacji finansowej, zataja zobowiązania, podaje fikcyjne dochody, ukrywa inny leasing, a niekiedy także fałszuje zaświadczenie o niezaleganiu, sprawozdanie finansowe i inne dane. Oszustwo to jest najczęściej wstępem do innych oszustw. Logicznym jest wszakże że podmiot będący leasingobiorcą na którym ma dojść do oszustwa leasingowe ma być, albo w odpowiednim momencie stać się niewypłacalnym (celem udaremnienia ewentualnego roszczenia wekslowego / odszkodowawczego leasingodawcy).
• Oszustwo na zabezpieczeniu leasingu. Zdarza się raczej na większych leasingach – tam gdzie leasingodawca dla udzielenia leasingu wymaga konkretnego zabezpieczenia rzeczowego (hipoteka / zastaw rejestrowy) albo innego (weksel, 777, poręczenie, cesja, pełnomocnictwo do RB). Polega na ustanowieniu takiego zabezpieczenia: (i) w sposób nieskuteczny, i/lub z wadą prawną, i/lub o rzeczywistej nieprzydatności.
• Oszustwo na fikcyjny leasing. Polega na leasingu nieistniejącego przedmiotu leasingu. Sens oszustwa polega na tym, iż dostawca przedmiotu leasingu zarabia na sprzedaży leasingodawcy. Dostawca działa najczęściej wspólnie i w porozumieniu z leasingobiorcą. Oszustwo jest możliwe dzięki temu że leasingodawca nie bierze udziału w przekazaniu PL (albo bierze udział ale jego pracownik poświadcza nieprawdę) a dostawca nie jest zaufanym dostawcą najwyższej rangi, tylko np. świeżo przyjętym do współpracy.
• Oszustwo na wycenie PL. Polega na drastycznym zawyżeniu wartości PL pod leasing. Sens oszustwa polega na tym, iż dostawca PL zarabia na sprzedaży leasingodawcy. Dostawca działa najczęściej wspólnie i w porozumieniu z leasingobiorcą. Oszustwo jest możliwe tylko na PL na których trudno zweryfikować ich rzeczywistą wartość (np. nieruchomość, linie produkcyjne, skomplikowane maszyny, zindywidualizowane produkty w tym oprogramowanie);
• Oszustwo na „drugim życiu” PL. Polega na fikcyjnym leasingu starego sprzętu udającego nowy, czyli de facto na mocnym zawyżeniu wartości przedmiotu leasingu. Oszustwo jest możliwe tylko na PL które łatwo odrestaurować/przypudrować.
• Oszustwo na zdublowany leasing. Klient leasinguje ten sam PL u kilku leasingodawców. Dostawca sprzętu kilkukrotnie sprzedaje ten sam PL kilku leasingodawcom. Sens oszustwa polega na tym, iż dostawca PL zarabia kilkukrotnie na sprzedaży tego samego PL. Oszuści wykorzystują brak rejestrów dla ruchomości (poza środkami transportu) albo fałszują numery identyfikacyjne.
• Oszustwo na przywłaszczeniu PL. Leasingobiorca sprzedaje PL tak jak gdyby był jego właścicielem. Po sprzedaży, oszust zaprzestaje sprzedaży rat, wyprowadza środki a sama firma staje się niewypłacalna. To oszustwo jest najbardziej klasycznym oszustwem leasingowym i występuje w różnych odmianach, wariantach i motywacjach.
• Oszustwa na sprzedaży komorniczej przedmiotu leasingu (fikcyjny dług). Mechanizm polega na świadomym doprowadzeniu do licytacji PL przy jednoczesnym zatajeniu faktu własności leasingodawcy i zaspokojeniu (najczęściej fikcyjnej) wierzytelności podmiotu powiązanego ze sprzedaży ruchomości leasingodawcy.
• Oszustwo na rabaty / prowizje. Rzeczywistym zarobkiem w tym oszustwie jest uzyskanie prowizji od dostawcy sprzętu – tam gdzie jest duża przestrzeń do udzielania rabatów (np. branża samochodowa). Oszustwo to zostało zdiagnozowane w branży samochodowej.
• Oszustwa na kradzieży tożsamości.
  • Oszustwo na kradzieży tożsamości leasingobiorcy (klasyczne podszycie się pod reprezentantów leasingobiorcy);
  • Oszustwo na przejęciu PL (podszycie się pod windykatorów);
  • Oszustwo na zmianie danych leasingodawcy (podszycie się pod leasingodawcę);
• Oszustwa restrukturyzacyjne.
• Oszustwa inwestycyjne / podnajem samochodów transferowanych za granicę.